Ομαδικά Προγράμματα Υγείας έναντι Ατομικών Προγραμμάτων Υγείας

Η ομαδική ασφάλιση υγείας δημιουργήθηκε μέσα από τις ανάγκες των εργαζομένων να συμπληρώσουν τον φορέα της κοινωνικής ασφάλισης και τη δυνατότητα των επιχειρήσεων να δημιουργήσουν προνόμια και κίνητρα απέναντι στο εργατικό τους δυναμικό. Συνεπώς, οι ομαδικές ασφαλίσεις υγείας φέρνουν μια νέα δυναμική μάρκετινγκ στις παροχές των εταιρειών, εμπλουτίζουν τα εργασιακά οφέλη και ενδυναμώνουν τον πυλώνα της κοινωνικής ασφάλισης.

Μπορούν να αντικαταστησουν το ταμείο κοινωνικής ασφάλισης ή το ατομικό πρόγραμμα υγείας; Η απάντηση παραμένει αρνητική στις παραπάνω 2 περιπτώσεις.

Η κοινωνική ασφάλιση είναι απαραίτητη, γιατί μπορεί να προσφέρει σε όλες τις ηλικίες τη φαρμακευτική περίθαλψη. Η ομαδική ιδιωτική ασφάλιση τις περισσότερες φορές πατάει και συμπληρώνει τις πτυχές του ταμείου, χωρίς να μπορεί να λειτουργήσει ανεξάρτητα. Αν λειτουργούσε ανεξάρτητα θα είχε άλλη τιμολογιακή πολιτική που δε θα μπορούσε να αναλάβει μια επιχείρηση. Στο κομμάτι της φαρμακευτικής περίθαλψης μπορεί να καλύψει περιστατικά ατυχήματος και νοσηλειών, όχι όμως να αντικαταστήσει πλήρως το ταμείο κοινωνικής ασφάλισης.

Ουσιαστικά,τα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης παρέχουν ένα βοήθημα ή συμπλήρωμα καλύψεων σε ιδιωτικές νοσηλείες, αλλά δε δύναται να αντικαταστήσουν τα ατομικά προγράμματα υγείας για τους παρακάτω λόγους:

1. Ισχύουν όσο μια εταιρεία έχει την οικονομική κατάσταση και τη βούληση να τα πληρώνει και ειδικότερα μέχρι την ηλικία των 65-70 ετών των εργαζομένων.

2. Καλύπτουν συνήθως διαμονή σε τρίκλινο και υπάρχουν σχεδόν πάντα συμμετοχές από την πλευρά του ασφαλιζομένου εργαζομένου.

3. Καλύπτουν ένα μικρό ποσοστό νοσηλείας σε ΜΕΘ και ΜΑΦ, το πιο ακριβό κομμάτι των νοσηλειών στα ιδιωτικά θεραπευτήρια. ( π.χ η μέση νοσηλεία σε ΜΕΘ είναι 20 μέρες με μέση αποζημίωση τα 3000€ ημερησίως, ενώ η ομαδική θα καλύψει τα 300€ την ημέρα)

4. Υπάρχουν περισσότερες εξαιρέσεις από τα ατομικά προγράμματα υγείας.( Συγγενείς και προϋπάρχουσες παθήσεις δεν καλύπτονται από την πλειοψηφία των ομαδικών συμβολαίων)

5. Τις περισσότερες φορές οι ομαδικές ασφαλίσεις προσφέρονται με ένα κόστος ασφαλίστρου για τον ασφαλισμένο και όχι δωρεάν.

6. Τα ομαδικά προγράμματα υγείας έχουν μικρά όρια καλύψεων (10.000€-30.000€) και κατ’επέκταση δεν δύναται να αποζημιώνουν πλήρως ένα δύσκολο περιστατικό υγείας με εκτεταμένη νοσηλεία στο ιδιωτικό θεραπευτήριο.

7. Δεν εξασφαλίζουν συνέχεια ασφαλισιμότητας σε ατομικά προγράμματα υγείας, επειδή δεν συνηθίζεται να εξετάζεται ενδελεχώς το ιατρικό ιστορικό του ασφαλισμένου πριν την ασφάλιση.

8. Τα ομαδικά προγράμματα δεν ακολουθούν τον εργαζόμενο που αλλάζει μια επιχείρηση με αποτέλεσμα να μένει ανασφάλιστος σε μια ηλικία που δε θα μπορεί να ασφαλιστεί χωρίς εξαιρέσεις.

Συμπερασματικά, ο κλάδος της ομαδικής ασφάλισης συμπληρώνει την κοινωνική ασφάλιση, αλλά αδυνατεί να αντικαταστήσει την σημαντικότητα ενός ιδιωτικού ατομικού προγράμματος υγείας, το οποίο δημιουργείται μετά από έναν ενδελεχή ιατρικό έλεγχο του υποψήφιου ασφαλισμένου και αποτελεί διαχρονικά μια ουσιαστική επένδυση υγείας σε δύσκολα και μη ιατρικά περιστατικά.

Συμβουλή Ημέρας:

"Η ομαδική ασφάλιση ακολουθεί την εργασιακή θέση, ενώ η ατομική ασφάλιση ακολουθεί το άτομο."